Smålån - trenger du å låne penger til mindre beløp?

Smålån eller minilån er en relativ ny og populær form for forbrukslån, som er forbundet med fremveksten av nettbaserte bankløsninger. Når du søker om smålån uten sikkerhet på nettet, så taster du inn dine ID opplysninger og banken gjennomfører en automatisk kredittvurdering på bakgrunn av dine siste transaksjoner til det offentlige. Du kan lese mer om smålån og minilån på denne siden.

Forskjellen på smålån og andre lån

Forskjellen på et smålån og et vanlig forbrukslån eller hurtiglån er at et smålån er et lån av mindre beløp som du betaler tilbake på kort tid. Det er gunstig når du trenger litt ekstra i hverdagen og kan med smålån låne penger til å dekke dine behov. Smålån er lån uten sikkerhet og du kan bruke pengene til det du ønsker.

Hva er et smålån?

Et smålån er, som navnet antyder, et kortsiktig lån som består av et mindre beløp og som betales tilbake i kort tid. Smålån faller i samme kategori som andre kortiktige lån, som for eksempel SMS lån, mikrolån og hurtiglån. Trenger du litt ekstra i hverdagen, kan du ta opp et lån i form av smålån uten sikkerhet. Det at smålån er lån uten sikkerhet betyr at du ikke trenger å stille pant eller garanti i form av eksempelvis din bolig eller bil. Et lån uten sikkerhet betyr også at det er hurtigere behandlingstid for bankene, men samtidig også muligens høyere effektiv rente og dermed høyere årlige kostnader. Det kan dog finnes smålån som tilbys rentefritt, altså gratis å låne, men disse har meget kort tilbakebetalingstid.

Det kan være mange grunner for at du kan trenge et smålån. Kanskje har du fått en uventet regning eller en annen utgift som har dukket opp. Om du har behov for å låne penger til å dekke slike behov, kan smålån være noe for deg. Uansett hvorfor du trenger et slikt nytt lån, har MoreBanker.no et bredt utvalg av tilbydere av smålån, hvor du kan se og sammenligne det billigste og beste lånet for deg blant utvalget vårt. Det er ingen spesifikke grenser på hva som defineres som smålån, men generelt kan de sies at om du låner rundt 5 000 kroner, er det et smålån. Dersom du trenger å låne penger over 10 000 kr, kan det være lurt å se på andre muligheter også. MoreBanker.no viser flere långivere på amme sted og du kan selvsagt bruke pengene til det du vil.

Et konkurranseutsatt marked

Mange forbinder nok det første lånet de tar med de gammeldagse og tradisjonelle bankene som har filialer rundt omkring i landet. Men i løpet av de siste 10-20 årene har det vokst et stort marked av online långivere som ikke nødvendigvis har fysiske bankfilialer i Norge. Det er ikke grunn til bekymring at det ikke finnes fysiske filialer av en bank hvis du er ute etter å ta opp et lån. Alle finansielle virksomheter som opererer i Norge er under tilsyn av Finanstilsynet, som er den myndigheten som ivaretar slike standarder i Norge. De har i oppgave å kontrollere at bedrifter med finansiell virksomhet holder seg til lovgivningen i landet. Derfor behøver du ikke å være nervøs for å ta opp et smålån hos en mindre kjent långiver på nettet. Mange av de ukjente långiverne som sammenlignes her på MoreBanker.no stammer fra utenlandske aktører eller er undermerker av velkjente banker i Norge. Et eksempel er Santander Privatlån, som er en del av den omfattende banken Banco Santander som har omtrent 190 000 ansatte på verdensbasis og har eksistert i 160 år. En bank som denne er derfor meget stabil og seriøs, selv om de ikke har en fysisk filial i Norge, og ikke like kjent som eksempelvis Nordea eller DNB.

Hvorfor ta opp et smålån?

Et smålån er en god ide hvis man får noen uventede utgifter som man kanskje ikke har råd til å betale der og da. Med et smålån låner man som regel et mindre beløp (under 10 000 kr) og betaler tilbake etter maks. 30 dager. Det er derfor smart å ta opp et lån hvis man vet at man snart får inn lønnen sin og derfor kan betale tilbake “med det samme”.

Låne penger online eller i banken?

Det finnes noen essensielle forskjeller mellom de lånene du kan finne online og de lånene du kan finne din lokale bankkontor når du skal søke om lån. Hvis du går til din lokale bankkontor med ønske om å ta opp et lån, så kan det bli en lang prosess. Etter at du har lykkes i å booke et møte med en bankansatt, så skal du forklare hva du skal bruke pengene til og banken vil foreta en grundig kredittvurdering av deg ved å gå igjennom din privatøkonomi. Ved å søke på et smålån til mindre beløp på nettet, kan du få låne penger til å bruke til det du ønsker. Siden dette blir et lån uten sikkerhet, er det dog viktig å merke seg at det kan være høyere effektiv rente som dermed gir høyere kostnader totalt.

Smålån uten sikkerhet

En av fordelene med å ta opp et smålån over nettet som mange fremhever, er at smålån kan tas opp som lån uten sikkerhet. I motsetning til et banklån, så er det ingen som stiller deg spørsmål om hva du skal bruke pengene til og ber deg om å stille sikkerhet for lånesummen. Det er en fordel hvis du har fast jobb med en fast årlig inntekt, da det er noe långiverne spør om i den nettbaserte låneprosessen. Låner du penger i banken, så vil banken ved lån av større beløp kreve at du stiller en form for sikkerhet, som for eksempel pant i din bolig eller bil, for at de skal kunne gi lånet til deg. Å stille sikkerhet betyr å sette pant på en større eiendel som du har til banken. Det kan for eksempel være din bolig eller bil, som banken da overtar dersom du ikke klarer å betale lånet tilbake. Med et smålån eller minilån bestemmer du selv hvordan du ønsker å bruke pengene. Uansett om du ønsker å låne penger til en ny ferie eller utnytte et godt tilbud, er de tingen som spør deg om hva du skal bruke pengene på.

Hvilke ord og begrep bør man kjenne til?

Når du ser på lån på nettet, så vil du oppleve at det er mange begreper og tall som er oppført. Noen av disse begrepene kan være vanskelig å forstå, men heldigvis trenger du ikke å lære dem alle sammen. Det er nemlig et enkelt begrep som dekker over det meste. Du kan ikke få et smålån gratis, og viktigst er det å se på årlige kostnader i prosent, som er en samlet beregning som dekker over de utgiftene du har i forbindelse med et lån i løpet av ett år. Årlige prosentsats, også kalt effektiv rente, kan inneholde punkter som:

• Etableringskostnader
• Etableringsgebyr
• Ekspedisjonsgebyr
• Tinglysningsavgift
• Renter
• Renters renter
• Dokumentgebyr
• Osv..

Med andre ord betyr det at når du forstår hva effektiv rente er og sammenligner på basis av dette, behøver du ikke å sette deg inn i detaljene i andre begrep. Det er dog viktig å sette seg inn i hvor mye man skal betale tilbake i totalt (totalkostnad), hvor mye man faktisk betaler i renter i alt (kredittkostnader) og hvor mye man skal betale hver måned (terminbeløp eller avdrag). Det er også viktig å merke at den effektive renten ved smålån kan være høyere enn andre typer av forbrukslån. Dette skyldes at smålån er ment å ha en nedbetalingstid på en måned, og den effektive renten oppgis per år. Derfor kan det også være misvisende å se på den effektive renten, men det er fortsatt et godt sammenligningsgrunnlag.

Hvem er MoreBanker?

MoreBanker.no er ikke en långiver, men vi er en uavhengig nettside som sammenligner lån ved å vise de relevante tallene side om side. På denne måten kan du som låntaker foreta en vurdering av hvilke lån som passer ditt behov best mulig. For å gjøre dine valgmuligheter mere omfattende og enklere, forsøker vi å vise de beste og billigste lånene blant utvalget vårt til deg.

Hva kan vi hjelpe deg med?

MoreBanker.no sammenligner de beste og billigste lånene i Norge blant utvalget vårt. Dette gjør vi fordi vi ønsker å gjøre det enkelt for deg som forbruker å treffe en beslutning om hvilke smålån, minilån, mikrolån eller forbrukslån du skal velge. Vi sorterer de beste og billigste låntilbudene blant utvalget vårt, basert på dine ønsker. Nettsiden vår inneholder kommersielt virksomhet og markedsføring, og vi kan motta en provisjon eller bonus fra samarbeidspartnerne våre når du tar opp et lån gjennom oss.

Hvilke krav må jeg oppfylle?

Søknadsprosessen til et smålån foregår på nettet. Det er noen krav som du må oppfylle for at långiverne skal se på din søknad:

• Du må være fylt 18 år
• Du må være i stand til å bekrefte din identitet med BankID, som også brukes til å underskrive lånavtalen
• Du skal ikke være registrert i gjeldsregisteret
• Du bør ha en fast inntekt

For å kunne ta opp et lån skal du være myndig til å være i stand til å inngå i en juridisk forbindende avtale. Du skal altså være minimum 18 år. For unge mellom 18-25 år er det dessuten et særlig begrenset utvalg av lånemuligheter, da mange unge i nettopp denne alderen har en ustabil og lav inntekt. Den stramme kredittpolitikken løsnes gradvis opp og når du har fylt 25 år opphører de begrensede lånevilkårene fullstendig. Siden lånesøknaden er nettbasert, må også alt papirarbeidet fylles ut digitalt.

For å kunne bekrefte din identitet og foreta en elektronisk signatur på låneavtalen, så vil du bli bedt om å bruke din BankID. Dette sikrer også at det ikke blir noe tull med avtalen og at andre ikke kan ta opp et lån i ditt navn. Når du fyller ut en lånesøknad, så vil långiveren få adgang til dine seneste opplysninger i det offentlige og foreta en kredittvurdering ut ifra disse. Hvis du har en fast og stabil inntekt, så har du større sjanse for få en vurdering av långiveren som er tilstrekkelig for å få et lån. 

For å låne penger

For å låne penger skal man være fylt 18 år. hos noen långivere skal man være fylt 20, 23 eller 25 år. Det er for å sikre at den som låner har en god og stabil økonomi og evt. noe erfaring med økonomi, renter og lignende. Dermed er långiverne mere sikre på at personen som låner også har muligheten for å betale tilbake lånet.

Gjeldsregisteret - lån med betalingsanmerkninger

Har du vært gjennom en vanskelig økonomisk periode og ikke betalt enkelte regninger, kan du kanskje ha fått betalingsanmerkninger eller havnet i gjeldsregisteret. Gjeldsregisteret er et relativt nytt system i Norge, som ønsker å gjøre det enklere for både forbrukere og for långivere å ha oversikt over usikret gjeld en person har. Om du har havnet i et slikt register eller har betalingsanmerkninger, er det dessverre noe som i betydelig grad påvirker dine sjanser for å få lån. Dette fordi du med betalingsanmerkninger, inkassosaker eller å med å være registrert i gjeldsregisteret kan bli stemplet som en dårlig betaler, og kredittvurderingen din vil derfor ikke være god nok.

Det finnes dog enkelte långivere som kan tilby usikret lån selv om du har betalingsanmerkninger eller har havnet i inkassosaker eller gjeldsregisteret, men du bør samtidig være oppmerksom på at slike lån vil bli mye dyrere og ha høyere rente enn vanlige lån fordi långiveren tar en større risiko. Dette kan derfor være ytterligere ødeleggende for din økonomi, som du kanskje ønsker å bygge opp igjen. På grunn av disse årsakene har MoreBanker.no valgt å ikke henvise brukere til långivere som tilbyr lån tross registrering i gjeldsregisteret, fordi låntakeren kan risikere å komme i en enda vanskeligere økonomisk situasjon.

Så hva skal man gjøre hvis man har betalingsanmerkninger eller har havnet i gjeldsregisteret? Betyr det at man ikke kan ta opp noen lån for alltid? Slik er det heldigvis ikke. Når du betaler tilbake lånet ditt som har ført til at du har havnet i den vanskelige situasjonen, blir du slettet fra gjeldsregisteret og du kan også få slettet dine betalingsanmerkninger. Vårt råd til deg er derfor å lage en plan for å betale dine eksisterende lån som har ført til at du er i gjeldsregisteret, og kun deretter søke om nytt lån uten sikkerhet.